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金融服务费该不该一刀切?
2019/4/17 12:03:58 金融与保险

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文/徐诚

SG-Auto《汽车经营&服务》


近一个星期,西安奔驰“漏油门”维权事件进一步升级,从最初的维权到引发汽车金融服务费是否存在猫腻,相关的消息也已铺天盖地。4月15日,中国银保监会要求北京银保监局对梅赛德斯-奔驰汽车金融有限公司是否存在通过经销商违规收取金融服务费等问题开展调查。


虽然最新消息显示,维权事件现在已经得到了解决,但大家对汽车金融服务费的关注热点已经超过了维权事件本身。就在今天上午,中国消费者协会在京举办“推动解决汽车消费维权难座谈会”,就汽车销售中的金融服务等费用收取、汽车消费者维权难的解决等问题进行深入讨论。


对于汽车金融服务费到底合不合理,以消费者为代表的舆论几乎全都倒向一边,认为这是经销商巧立名目的收费项目;但经销商群体却在喊冤,因为新车销售业务利润早已十分微薄甚至有时会出现价格倒挂,金融业务是经销商的重要赢利点。


客观地说,消费者购车金融渗透率的逐年提高,已经清楚地表明了国内消费者的消费观念正在发生变化。有了汽车金融,消费者有更多机会去购买更高级别的车型,升级消费;或者即便不升级车型,也可以省下资金作为他用。


对于消费者来说,相对于动辄十几万甚至是几十万的新车价格,几千元的金融服务费通常都在可承受的范围内。但是,部分车企也明文规定了“不收取金融手续费或服务费”,这也说明,收费是经销商的行为,但为什么经销商还要去冒这个风险?


汽车金融收费由来已久


据SG-Auto了解,早在汽车4S店模式引入国内以来,汽车金融业务就伴随着产生了,只不过那个时候针对汽车消费的金融业务渗透率极低,金融产品也寥寥无几。这是因为在前些年,汽车经销商新车业务的利润丰厚,对其他业务并不感冒。


随着时间的推移,如今的车市行情大不如从前,4S店的利润早已经从整车销售转向后市场和衍生业务,除了维修保养,可以说,金融业务产生的收入是4S店的一项重要的收入来源。


事实上,在车企对经销商的考核中,金融渗透率也是重要的一项指标,车企也会采取一些政策激励经销商,比如为部分车型贴息,让更多购车者选择金融方案,也让经销商更多地推进金融业务。


由此也就不难理解,很多消费者买车,即便是可以全款,4S店为了这些费用,都会“说服”让消费者去做贷款,以此增加衍生利润。在车市下行的今天,可以说,4S店早就靠汽车金融来维持盈利了。


但是,天下难有免费的午餐,特别是对于一些零利息的车型,如果没有服务费(有些地方叫手续费)产生,经销商何来动力去推金融业务?深谙渠道管理的汽车主机厂对此是非常清楚的。在市场化的时代,商家都是以盈利为目的,这其中也就出现了收费的操作流程并没有随着金融业务的增长而完善,但有一点不得不承认,汽车金融在很大程度上撬动了汽车市场的发展,因为金融业务扩大了客户群,也可以从一定程度上增加售后业务的利润。


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汽车金融服务费用收取有待规范


4月14日,就车主被迫交纳金融服务费1.5万元一事,梅赛德斯-奔驰发表声明称,一向尊重并依照相关法律法规开展业务运营,不向经销商及客户收取任何金融服务手续费。


那么,收取金融服务费有无依据?有专家认为,经销商收取金融服务费没有法律依据,而且存在诸多违规问题。据了解,多地监管部门和法院也对汽车金融服务费不予支持。


2019年初,合肥某丰田汽车销售服务有限公司因收取金融服务费,被法院判罚,因其侵害了消费者自主选择权、公平交易权,已构成附加不合理条件违法行为。但是,金融服务费就应该一刀切吗?


有业内人分析,如果强制取消金融服务费,车辆成交价格将会上涨,因为羊毛终究要出在羊身上。


一位在4S店工作五年的员工表示,每个4S店都有自己的金融专员,专门解决客户疑虑、处理客户贷款中的问题、解决客户后续抵押解押的问题,因此金融服务费是经销商的劳动所得,是价值交换。但是部分4S店存在乱报价,乱收费的情况应该整治,最好有法律法规约束。


也有经销商从业者认为,经销商的金融服务包括,资料收集、上传、签订合同、上牌抵押、贷后协助,有时甚至还需要上门服务,金融服务费已经是整个行业的现象,正是因为没有相关标准,所以才会出现个别乱象。


对4S经销商来说,汽车金融业务能够为其带来利润是事实。有数据显示,在汽车成熟市场中,整车制造和新车销售的利润占比不到30%,约70%的利润来自于汽车金融、售后、二手车等后市场环节。中国汽车金融渗透率从五年前的13%提升到了目前的40%左右,但相比欧美等成熟市场仍有差距,预计2020年国内汽车金融渗透率将超过50%。


这也说明,汽车金融渗透率的提升是行业和市场发展的必然趋势。随着能够提供金融服务的机构越来越多,客户可选择的汽车金融产品也越来越丰富。在市场经济下,提供服务就有费用产生这无可厚非,但金融市场的规范仍需要汽车消费市场成熟、政策逐步管理有序等因素共同推动。回归到汽车经销商,金融服务同样亟需规范,在这一点上,经销商仍然任重道远。针对金融服务费,我们提出如下建议供参考:


1、经销商首先要让客户认识、认可汽车经销商金融服务的价值;


2、金融服务应该是公开透明,双方自愿的,客户对经销商的金融服务项目有知情权,在选择汽车金融服务前,经销商要提前向客户明确相关费用;


3、整个汽车行业要明确金融服务的相关收费标准和服务标准,汽车经销商应该规范金融服务的流程,让金融服务成为体系化服务的一部分。


4、行业相关部门要加强对汽车经销商金融服务中不规范操作的监管。


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