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访谈∣车e估VP范明崑:如何让全流程风控服务更深入
2018/10/10 17:22:08 金融与保险

在国内汽车金融行业迎来强监管的时代,汽车金融企业不仅要合规,还要用尽可能低的资金成本获取最大份额的利益。与此同时,不仅基于汽车仓储监管的供应链模式也进入快速发展时期,一站式的全流程风控服务也成为贯穿业务链条的重要服务方式。


作为第三方汽车估值金融风控服务平台,车e估从之前的车辆估值服务拓展到全流程汽车金融风控服务及解决方案。据车e估VP范明崑介绍,虽然去年之前做的业务和服务的领域都比较单一,但后续车e估进行了战略调整,夯实了融资租赁板块的线上服务后,接下来建立的就是整个的风控体系。在范明崑看来,融资租赁公司的业务主要就是围绕车和场景,服务融资租赁公司的估值模块主要就是针对车,而且局限于二手车。从2018年开始,车e估正式把整个估值,包括对人的征信、GPS,贷中的物的管理、催收,还有贷后的资产处置等服务整合起来,定义为“i管车”。i管车的业务其实已经不再局限在车辆本身,实际上是打包的产品和服务。针对i管车的业务和服务,我们和范明崑进行了细致交流,以下为访谈实录:


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车e估VP 范明崑


i管车,整合式的一站式服务


SG-Auto:如果简单理解的话,i管车其实就是整个全流程的服务,那么车e估推出i管车的初衷是什么?


范明崑:推出i管车主要是基于车e估针对融资租赁公司服务的延伸。此前,车e估一直以估值为手段深耕车辆风控服务。估值服务日趋成熟后,我们发现在风控板块中,甲方需要的服务还有很多。自2013年成立,我们为神州、滴滴、首汽租赁等设计和研发经营性租赁系统,后续也设计研发过融资租赁业务系统等,这类信息化领域的服务对于IT团队的要求更高,也因此让车e估储备了充足的IT力量,这为i管车的风控服务提供了技术基础。而车e估此前的服务经验,也让i管车的服务有了成熟的案例和完善的系统。基于这些基础,i管车的系统服务并不是从0到1,而是从1到10,其实是把很多业务串接起来。


SG-Auto:i管车产品的核心优势在哪里?


范明崑:现在各家公司的风控产品有不少,对于i管车来说,第一大优势是经验。我们服务的客户算是行业内比较有代表性的,在这几年里,不论是研发团队、产品设计团队还是服务团队,都积累的大量的实操经验。第二大有优势是真实数据。随着客户业务的成长,我们的服务能力也在不断提升。在服务客户过程中,我们累计了大量的真实数据。这些数据包含了估值板块车辆的数据、融资租赁板块从租赁前到租赁中再到租赁后的数据,这些数据为车e估i管车的全流程分工打下了务实的基础。


另外,车e估从展业到现在,技术团队有100多人,还有一些长期和客户合作的团队,大概有三四十人,除了总部广州之外,还在深圳、无锡和北京等地设立了研发中心,所以从技术层面看也有一定的优势。


SG-Auto:从2017到2018年,车e估在推出i管车的同时,在业务深度方面有哪些进展?


范明崑:i管车主要针对风控领域做贷前、贷中和贷后的全流程服务,大部分的业务都是针对大的金融公司。今年我们还开辟了一个车商板块,也就是服务于“资产方”。车e估的车商版APP自年初上线以来,目前还趋于保守,主要在广东省内推广。这个产品以估值为基础,可以协助车商把所有的资源信息或者车商合作的商户信息用一个独立第三方的软件呈现出来。


比如一个二手车商可能有十个车位,但是库存车辆数可能有几十台,而且停放在不一样的地方,对消费者来说,购车是一个重体验的消费,如果客户看不到车体验就会很差。车e估可以为二手车商提供数字化展示的服务,从车源展示方面帮助客户提升体验。


第二块就是数据支持。近几年做二手车估值业务的公司比较多,平台也比较多,因为二手车交易中人们更愿意相信第三方的估值报告。当车商和客户都不清楚车辆真实配置的时候,通过车e估的查询工具,可利用VIN码直接查出车辆的款式和配置。目前,车e估的数据库可以基本全覆盖市面上的车型,车e估还和市场上领先的数据公司合作来提供查询服务。此外,独立二手车商还愿意通过付费的方式来查看车辆的检测报告。当车辆展示后,车e估还提供一项增值服务。当用户选购该车的同时,车e估会将目前所合作的金融公司的产品结合该车进行智能匹配,提供给用户多种方式的交易选择,提升用户购车意向。


SG-Auto:在车商的业务需求方面,除了库存车展示之外,通常还有哪些其他的业务需求?


范明崑:车商最大的痛点就是客流,今年二手车商的整体情况普遍都不好,特别是夫妻店类型的二手车商,客流不像4S店那样稳定,所以这是车商面临的一个很大的问题。还有就是车源,我们现在服务的客户,不管是经营性租赁公司还是融资租赁公司都面临着资产处置的问题。实际上,这个行业经过这几年的增长,在全国范围内有大量的资产需要处置,那么我们服务的车商在车源获取方面就更有优势,因为车e估的系统内部是打通的,车商可以提前拥有这些资产的处置权,相当于为车商对接了车源。


SG-Auto:i管车下面有多个业务板块,其中有一个是车辆库存监管平台,那么在汽车金融行业,车辆监管的需求主要在哪里?


范明崑:大家做直租产品时在一些业务场景里可能会涉及到集采,租赁公司把车存放在当地的话,这些资产可能上亿元,因此对资产的监管非常重要。另外就是在库融的场景里,我们还在一些区域里尝试做车库服务。在采购车源的时候,资金方要对渠道方的各种手续进行审核之后才能放款,采购的车源往往都在展业的区域,而渠道方通常不方便到线下去找车库。还有就是当渠道方发生系统性风险之后,可能会有人来抢车。基于这些需求,车e估的一站式库存监管解决方案通过物联网技术、软硬件设备和专业团队,打造业务系统化、流程标准化和审核电子化的车辆库存监管服务,实际上就是对车辆资产的安全进行保底。


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强监管催生更多风控需求


SG-Auto:今年以来的金融监管政策对车e估业务是影响更多还是促进更多?


范明崑:总体上来讲是促进更多。从自身的定位来讲,车e估是独立第三方的服务商,不管是估值业务还是i管车这种全流程的服务,都是从风控的角度去为行业做服务。随着银保监会的合并,后来又延伸出来一些实际的落地政策,我们可以看到汽车金融行业正在洗牌,由此最直接的感受就是监管部门对金融资产方的风控要求比以前更高了。以往在一些金融场景里面,比如说像互金领域,他们可能在做车贷的时候不会用到车e估的服务,当金融监管加强了以后,他们可能就会选择这样的服务。


据统计,车e估的总体服务单量在今年6月份之前就已经超过了去年全年,而二季度之前还属于淡季。我们现在面对的客户种类很多,服务单量也很多,未来可能会更加集中。从市场层面上来讲,这些不合规的,不遵守监管政策,不注重风控的企业,未来可能都会被清洗掉,他们的业务就会流入到合规的企业里面,这些合规的企业会越来越注重风控,因此就会有很多的业务需求需要我们来对接。


SG-Auto:车e估目前服务于C端客户吗?


范明崑:车e估的业务一直以B端客群为主,但是在服务B端客户的时候,可能在资产处置、GPS轨迹服务等环节会接触到C端客户,我们还是以估值为中心,然后结合买卖车和金融的需求,再结合我们服务的资金方和厂方一起来服务C端客户,相当于是B端客户的延伸,但本质上还是服务于B端客户。


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车e估的线上评估团队


数据应用及业务规划


SG-Auto:刚刚也谈到了一些关于数据方面的内容,能否谈一谈车e估业务体系在汽车行业大数据积累方面的应用体会?


范明崑:车e估目前的评估单量每天在5000台左右,这是数据积累的基础。在过去的几年,车e估一直都在积累数据,但是没有去很好的利用。一直到去年,车e估平台上还是以车的数据为主,包括基础的车况信息,还有实车的照片等等,这些信息都是真实的。在车辆档案方面,我们自己也在使用,我们现在做评估也会使用一些内部数据,不管是线上还是线下的车辆,只要是检测过的都可以直接从系统里把数据调取出来。


还有就是图片数据,比如说一些证件,现在主机厂、保险公司都在使用OCR(光学字符识别)技术,对证件进行扫描,把图片信息数字化。但是针对登记证等产证的识别还比较缺乏,车e估也正在组织研发力量,针对汽车产证进行OCR技术的研发,同时还联合外部的研发团队做图片识别技术的研发,通过识别图片来生成车况信息。


SG-Auto:未来针对这些数据还会涉及哪些应用场景?


范明崑:其实可能更多是优化车e估内部的作业流程和对目前服务的上下游进行工具的产出。对上游,比如对和我们合作的金融类公司提供数据支持,包括查验车辆的过户次数,车辆产证的信息、保单信息或者抵押状态等,这样可以大大节省他们的人工。对下游,我们可能会针对车商和C端客户推出比如一图估值这样的产品,这些都是未来可以做的。


SG-Auto:车e估的整体业务是否已经实现盈利?对于下一轮融资如何规划?


范明崑:车e估的业务是盈利的。在业务运营方面,我们属于“小而美”的类型,而且经营理念相对来讲是比较保守的。对于下一轮融资,我们并不希望引入纯粹的财务投资,而是希望通过融资整合更多的资源来进一步拓展业务。


SG-Auto:车e估未来一年有什么样的业务规划?


范明崑:未来,我们首先还是会把估值的模块夯实。现在更多的是线上估值,随着车e估对车商和C端的服务的延伸,我们会继续布局落地评估,做线下的认证。其实线下认证现在已经开始尝试在做了,比如资产处置,还有针对二手车商的认证服务,实际上是对二手车做认证,不仅仅是一个证书,还包括车损情况以及动态的体验等都会呈现在报告里面,这样C端客户才会认可,才能促进车辆成交。




车e估VP范明崑将出席

10月27日在杭州举行的

2018中国汽车金融(杭州)高峰论坛

想与范总面对面交流的朋友

欢迎报名此次高峰论坛!

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扫描上方二维码,了解会议详情!



2018 SG-Auto洛杉矶车展暨美国汽车金融及二手车考察
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